CIMB Group, bank terbesar kedua di Malaysia berdasarkan aset dan kapitalisasi pasar, berencana meluncurkan bisnis Private Wealth di Singapura dan Thailand sebelum akhir tahun ini. Langkah ini adalah bagian dari strategi besar untuk menggandakan aset kekayaan yang dikelola (AUM) pada tahun 2030.
Ekspansi ini menyusul peluncuran bisnis Private Wealth di Indonesia lebih awal tahun ini dan di Malaysia pada Senin (20 Juli).
Haniz Nazlan, CEO perbankan konsumer di CIMB, mengungkapkan bahwa ekspansi ini menyasar segmen masyarakat yang kaya di Asia Tenggara yang sedang berkembang pesat.
Haniz menjelaskan, perkembangan pasar ini didorong oleh meningkatnya pendapatan, lonjakan investasi lintas batas, serta gelombang besar transfer kekayaan antar-generasi.
“ASEAN telah tumbuh menjadi ekonomi US$4 triliun, dengan pertumbuhan ekonomi tahunan jangka panjang sekitar 4 persen. Angka ini jauh lebih tinggi dibandingkan banyak pasar maju,” ujarnya saat acara peluncuran bisnis Private Wealth.
Dorongan ini membuat populasi kaya di kawasan ini diprediksi tumbuh 5 hingga 6 persen setiap tahun, sementara kelas menengah diperkirakan akan mencakup 65 hingga 70 persen dari populasi ASEAN pada tahun 2030.
Daniel Cheong, kepala perbankan konsumer untuk Malaysia di CIMB, menambahkan bahwa layanan Private Wealth baru ini menyasar klien dengan AUM minimal RM1 juta (US$244.612).
Angka itu berada di atas CIMB Preferred, yang merupakan segmen perbankan prioritas untuk masyarakat yang kaya, dengan persyaratan RM250.000.
Private Wealth menawarkan manajer hubungan yang berdedikasi, penasihat investasi, solusi perbendaharaan, perencanaan waris, produk investasi yang disesuaikan, dan kemampuan kekayaan digital.
Ada perubahan besar dalam pengelolaan kekayaan
Haniz menyebut peluncuran ini sebagai respons terhadap apa yang ia sebut sebagai “perubahan besar dalam kekayaan” yang terjadi di seluruh ASEAN.
Konsumen yang berada di segmen kaya semakin mempertanyakan lebih banyak hal ketimbang sekadar produk investasi yang harus dibeli.
“Mereka ingin tahu bagaimana melindungi apa yang telah mereka bangun, mempersiapkan anak-anak mereka, menjangkau peluang di luar pasar lokal, dan mengambil keputusan yang lebih baik di dunia yang semakin tidak pasti,” jelasnya.
Peningkatan fokus pada manajemen kekayaan ini sejalan dengan upaya CIMB untuk mendiversifikasi pendapatannya dari pinjaman tradisional dan membangun aliran pendapatan berbasis fee yang lebih berkelanjutan.
Untuk tahun keuangan yang berakhir pada 31 Desember 2025, bank ini mencatat pendapatan non-bunga mencapai RM7,1 miliar, meningkat 3 persen dari tahun sebelumnya. Pendapatan fee dan komisi juga mengalami kenaikan, yang attributed kepada aktivitas terkait kekayaan yang lebih kuat.
Peluncuran CIMB Private Wealth ini menandai langkah lain dalam strategi enam tahun Forward30 bank tersebut, yang menempatkan perbankan untuk segmen kaya sebagai mesin pertumbuhan utama.
Haniz mengatakan AUM kekayaan CIMB diperkirakan mencapai sekitar RM250 miliar tahun lalu, namun menolak memberikan target pertumbuhan sementara atau angka akuisisi pelanggan, dengan alasan peluncuran Private Wealth masih dalam tahap awal.
Ia menekankan ambisi bank ini untuk menjadi lembaga keuangan utama bagi pelanggan dengan memperdalam hubungan di luar layanan perbankan tradisional.
Sementara strategi pertumbuhan CIMB berfokus pada ekspansi organik di pasar inti ASEAN, Haniz juga menegaskan bahwa kelompok ini terbuka untuk peluang lain jika muncul.
Menanggapi pertanyaan tentang apakah bank akan mengejar akuisisi untuk mempercepat ekspansi kekayaannya di kawasan Asia Tenggara, Haniz memilih untuk tidak memberikan komentar terkait spekulasi pasar.
“Tentu saja, kami selalu terbuka untuk peluang jika itu masuk akal bagi bank,” tambahnya.
Petunjuk ahli di pasar yang tidak stabil
Pusat dari proposisi CIMB Private Wealth adalah Chief Investment Office yang baru dibentuk, yang diyakini bank dapat membantu klien kaya melewati pasar keuangan yang semakin tidak stabil dengan nasihat profesional jangka panjang.
Patrick Chang, chief investment officer untuk perbankan konsumer di CIMB, mengatakan panduan dari para ahli menjadi lebih bernilai dari sebelumnya di tengah kondisi investasi yang kompleks saat ini. “Di pasar keuangan yang semakin rumit, kesederhanaan sangat penting,” tambahnya.
Alih-alih mendorong klien untuk mengikuti tren investasi terbaru atau mengejar imbal hasil tertinggi, Chief Investment Office fokus membangun portofolio beragam yang disesuaikan dengan profil risiko individu dan tujuan keuangan jangka panjang.
“Pelanggan sering bertanya satu pertanyaan sederhana: ‘Apa yang harus saya lakukan dengan uang saya?'” ucap Chang. “Peran kami adalah menerjemahkan perkembangan pasar ke dalam nasihat portofolio jangka panjang.”
“Fokus kami adalah pada konstruksi portofolio dan imbal hasil yang disesuaikan dengan risiko, bukan mengejar produk atau imbal hasil,” tambahnya. Ia juga mencatat bahwa investor yang hanya fokus pada imbal hasil tanpa mempertimbangkan risiko dapat menghadapi kerugian yang tidak perlu.
